一般保險續保管理：杜絕漏單的工作流程
重點摘要
- 大部分漏單源於「看不見」：到期日只存在於某人的郵箱或試算表。
- 保單一進入續保期（通常為到期前 60 天），即放上同一張共用清單。
- 只用三個狀態：未收、處理中、已確認。臨近到期仍「未收」的，當天就要跟進。
- 每月檢視續保報告：哪些已續保、哪些流失，以及原因。
為甚麼會漏做續保
對一般保險經紀而言，續保是最可預計的收入，每張保單的到期日一年前已經知道。但續保仍然會漏，原因是工作分散在不同同事和郵箱：保險公司的續保通知寄給一位顧問，客戶的資料變更交給另一位，經手人往往要到保障已經到期、客戶來電時才知道。
解決方法不在於多做，而在於看得見。每張待續保的保單，都應在到期前早早放上同一張共用清單，並有負責人及狀態。
60 天續保流程
| 時間 | 步驟 | 狀態 |
|---|---|---|
| 到期前 60 天 | 保單出現在當月續保清單，已指派負責顧問及經手人。 | 未收 |
| 到期前 45 天 | 向保險公司索取續保條款；向客戶確認保額、薪金總額、車輛或地點有否變更。 | 未收 |
| 到期前 30 天 | 收到條款，準備續保建議，如有需要另作比較報價。 | 處理中 |
| 到期前 14 天 | 客戶確認，向保險公司發出指示並記錄續保保單。 | 已確認 |
| 月底 | 下載續保報告並檢視結果。 | – |
提前時間可按業務調整。財產險、僱員補償、建築工程全險等大型商業保險通常需要更長時間，因為客戶要提供最新資料，保險公司亦可能重新核保。
三個狀態已經足夠
- 未收：保單已在清單上，但未收到條款。這是最需要留意的一欄。
- 處理中：已收到條款，客戶考慮中或正比較其他報價。
- 已確認：客戶已同意，續保已安排。
狀態太多，反而令人分不清誰應跟進。只用三個，經理幾秒內就能看出哪些續保毫無進展。
每月續保報告
月底時，管理層應按顧問及險種看到：
- 到期、已確認、仍處理中及已流失的保單數目；
- 續保保費與到期保費的比較；
- 流失原因，例如價格、保障變更或客戶轉往其他經紀。
累積數月後，這份報告能顯示哪些險種、哪些保險公司經常延誤，比單月續保率更有參考價值。
值得追蹤的指標
- 續保率：期內已續保保單數目除以到期保單數目。
- 遲收條款數目：到期前 30 天仍「未收」的保單。
- 流失原因：分類統計，以便看出規律。
MBID 如何處理續保
MBID 的續保管理模組按月列出到期保單，分為未收、處理中及已確認。每張續保連結客戶、保險公司、負責顧問及經手人，如需比較方案可經一般保險報價模組處理。管理層可於月內任何時間下載續保報告，每位顧問亦可在自己的工作區看到負責的續保。
常見問題
一般保險續保應該提早多久開始？
常見做法是到期前約 60 天把保單放上續保清單，約 45 天前索取條款。大型商業保險可能需要更長時間。
續保清單應使用哪些狀態？
三個狀態已很實用：未收（未有條款）、處理中（已收條款，客戶考慮中）及已確認（已安排續保）。
續保率如何計算？
以期內已續保的保單數目，除以同期到期保單數目。
本文只供保險業界參考，並不構成法律或監管意見。請按個別情況參閱保監局最新指引。