香港保險經紀管理系統選購指南（2026 年版）
- 保險經紀管理系統是經紀公司的核心記錄系統，集中管理客戶、保單、報價、續保、佣金及合規記錄。
- 根據保險業監管局數據，截至 2025 年 12 月 31 日，香港共有 803 間持牌保險經紀公司及 13,319 名持牌業務代表（經紀）。
- 必查十項：客戶及 KYC 記錄、跨保險公司保單記錄、一般保險報價、續保、佣金結算單、報表、CPD 追蹤、分層權限、繁體中文介面及數據匯出。
- 要求供應商用貴公司自己的月底續保及佣金流程示範，而不是一般導覽。
甚麼是保險經紀管理系統？
保險經紀管理系統（Broker Management System）是經紀公司的核心記錄系統，保存每一位客戶、每一張在不同保險公司投保的保單、進行中的報價及續保、各保險公司應付的佣金，以及管理層和監管機構所需的報表。一般客戶關係管理（CRM）軟件只處理聯絡人及銷售；經紀管理系統還要理解保單、保險公司、險種、續保日期及佣金結算單。
為何香港經紀公司需要專用系統
香港經紀市場規模大，監管亦嚴謹。根據保險業監管局（保監局）數據，截至 2025 年 12 月 31 日，香港共有 803 間持牌保險經紀公司及 13,319 名持牌業務代表（經紀）。經紀公司須為其委任的人員負責，保監局亦要求委任主事人確保旗下業務代表符合持續專業培訓（CPD）要求。
經紀公司代表客戶行事，通常同時與多間保險公司合作，因此經常遇到三個試算表難以處理的問題：
- 記錄分散：各保險公司的報價、續保通知及佣金結算單格式各異。
- 漏做續保：續保全靠個別顧問記得日期。
- 人手合規：證件到期、CPD 時數及審計報表要逐人逐個檔案跟進。
十項必查功能
| 功能 | 理想做法 |
|---|---|
| 1. 客戶記錄 | 分個人及公司客戶，可按狀態、負責顧問及證件到期日篩選，方便跟進 KYC。 |
| 2. 保單記錄 | 每張保單連結保險公司、產品、險種、顧問及經手人，涵蓋所有保險公司。 |
| 3. 一般保險報價 | 按狀態（草擬、等待、確認、取消）追蹤，報價不會無聲無息停滯。 |
| 4. 續保管理 | 按月列出到期保單並按續保狀態分類，可下載報告。 |
| 5. 佣金結算單 | 按保險公司及期間整理，標示待確認或已確認，並連結保單記錄。 |
| 6. 報表 | 訂單、客戶、會計、財務、合規及產品報表來自同一套數據。 |
| 7. CPD 追蹤 | 記錄每位業務代表在評核期內的時數，對照保監局要求。 |
| 8. 分層權限 | 管理層查看全公司；顧問只看到自己負責的業務。 |
| 9. 繁體中文 | 中英雙語介面，正確處理中文姓名及地址。 |
| 10. 數據擁有權 | 可匯出數據、權限清晰，並配合《個人資料（私隱）條例》（第 486 章）的責任。 |
CPD 追蹤是經紀公司的責任
根據保監局《持牌保險中介人持續專業培訓指引》（GL24），個人持牌人每個評核期須完成最少 15 小時 CPD，其中最少 3 小時屬「道德或規例」範疇。評核期為每年 8 月 1 日至翌年 7 月 31 日。由於經紀公司須分擔確保旗下人員合規的責任，一個能顯示每位業務代表進度的系統，遠比七月底才收集證書容易管理。
必問供應商的問題
- 可否示範我們的月底續保清單，並按顧問及險種篩選？
- 某保險公司的佣金結算單如何與我們的保單配對？
- 業務代表與管理層看到的內容有何不同？
- 有哪些合規及審計報表？可否匯出？
- 整個介面是否提供繁體中文？
- 如果日後停用，如何取回數據？
- 現有的客戶及保單試算表如何轉移？
MBID 如何對應以上清單
MBID 為香港保險經紀公司而設。管理視圖設有七個模組：儀表板、客戶管理、保單管理、一般保險報價、續保管理、佣金結算單，以及涵蓋訂單、用戶、客戶、會計、財務、合規及產品的報表中心。每位業務代表亦有自己的顧問工作區，包括個人客戶、報價、續保、報表及「我的 CPD 及 CPT」記錄。
常見問題
CRM 與保險經紀管理系統有何分別？
CRM 主要追蹤聯絡人及銷售；保險經紀管理系統還會管理跨保險公司的保單、續保日期、報價、佣金結算單，以及 CPD 時數等監管記錄。
香港有多少間保險經紀公司？
根據保監局數據，截至 2025 年 12 月 31 日，香港共有 803 間持牌保險經紀公司及 13,319 名持牌業務代表（經紀）。
香港保險中介人每年需要多少 CPD 時數？
根據 GL24，個人持牌人每個評核期須完成最少 15 小時 CPD，其中最少 3 小時屬「道德或規例」。評核期為每年 8 月 1 日至翌年 7 月 31 日。
資料來源
- Insurance Authority, Statistics – Insurance Intermediary Licence (as of 31 December 2025)
- Insurance Authority, GL24 Guideline on Continuing Professional Development for Licensed Insurance Intermediaries
- Insurance Authority, FAQ on CPD
- Insurance Authority, Conduct in Focus – CPD responsibilities of principals
本文只供保險業界參考，並不構成法律或監管意見。請按個別情況參閱保監局最新指引。